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Chica revisando contrato con asesor

Cómo cambiar una hipoteca de banco

Cambiar una hipoteca de banco es una operación jurídica mediante la cual una entidad financiera sustituye a otra en su posición acreedora. Está regulada en la Ley 2/1994. La subrogación de acreedor permite al cliente cambiar una hipoteca a otra entidad financiera con el fin de mejorar las condiciones económicas y modificar, así, el tipo de interés o el plazo de amortización de un préstamo hipotecario ya vigente.

No se debe confundir con la posibilidad de mejorar las condiciones de un préstamo hipotecario dentro de la entidad, en cuyo caso se realizará a través de una novación hipotecaria, que no implica el cambio de entidad bancaria.

Para trasladar una hipoteca a otra entidad bancaria el préstamo tiene que estar al corriente de pagos.

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Subrogación de hipoteca

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Pasos a seguir

  • El nuevo banco deberá presentar a su potencial cliente una oferta cuyas condiciones, que si éste las acepta con su firma, devienen vinculantes. Una vez firmada la oferta vinculante el Banco subrogante se entiende que ha recibido el mandato de comunicar al banco actual a través de conducto notarial su intención de subrogarse y le pedirá que entregue en el plazo máximo de siete días naturales una certificación del importe pendiente del deudor por el préstamo, y comunicarlo a través de un notario al banco actual, que tendrá un plazo de siete días naturales para presentar el certificado de deuda que el préstamo mantiene en la entidad.
  • Desde que el Banco actual recibe el requerimiento, y siempre que en el plazo de siete días haya proporcionado la certificación de deuda, puede enervar la oferta en el plazo de 15 días naturales contados desde el día de notificación. La enervación consiste en que el Banco actual comparecerá ante el notario para manifestar su intención de formalizar con el deudor una novación modificativa de las condiciones del préstamo que igualen o mejoren (a juicio del cliente) la oferta de la entidad que realizó la oferta vinculante.
  • Si la entidad no presenta una nueva oferta vinculante, el notario seguirá adelante con la subrogación y la nueva entidad abonará al banco de origen el importe pendiente del préstamo más intereses y comisiones oportunas, subrogándose de este modo en su posición de acreedor respecto a la deuda del cliente.
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