Qué gastos tiene la compra de una vivienda

Solicites o no una hipoteca para financiar tu nueva casa, su compra conlleva unos gastos obligatorios que incrementan el presupuesto del comprador.

Una pregunta importante que al principio siempre pasa desapercibida. ¿Qué gastos tienen la compra de una vivienda? Adquirir una casa es, probablemente, una de las mayores decisiones financieras a la que nos enfrentaremos a lo largo de nuestra vida por la gran cantidad de dinero que implica. Y además, a la hora de dar el paso, debemos ser conscientes de que existen varios gastos asociados a la compra de una vivienda que incrementan el presupuesto del comprador. Independientemente de que se recurra o no a una financiación externa, generalmente en forma de hipoteca bancaria, la operación de compraventa implicará gastos obligatorios que no se especifican en el precio del inmueble y que es importante conocer para calcular el importe final que se pagará.

Los gastos de la compra de una vivienda son abonados, de manera general, por el comprador. Al tratarse de varios servicios, y con el objetivo de facilitar su comprensión, en este artículo los dividiremos entre los obligatorios, aunque el inmueble se pague al contado, así como aquellos derivados de la solicitud de una hipoteca.

Gastos independientes de la solicitud de una hipoteca inmobiliaria

Una parte importante de los gastros de la compra de una vivienda son los que se derivan de realizar una operación de compraventa inmobiliaria. Se trata de gastos o servicios que hay que pagar de manera obligatoria y que no se especifican en el valor de mercado de la vivienda. Estos gastos, que detallamos a continuación, recaen en el comprador a no ser que el vendedor asuma parte o la totalidad de alguno de ellos.

Porcentaje de la inmobiliaria

Si se opta por realizar la compra de la vivienda a través de una inmobiliaria, es muy habitual que esta cobre un interés porcentual del valor de la compra. Este porcentaje no está regulado por ley y depende, además, de la zona geográfica en la que esté situada la inmobiliaria. Pero por normal general, las inmobiliarias cobran un porcentaje que oscila entre el 1 % y el 3 % más IVA.

El porcentaje que cobra la inmobiliaria es uno de los gastos que se pueden dividir entre el comprador y el vendedor, o asumir en su totalidad por cualquiera de las dos partes.

Gastos de notaría

El notario se encarga de visar la escritura pública de compraventa, el documento con más fuerza jurídica que hay que inscribir en el Registro Público. El comprador puede elegir al notario que quiera, que cobrará un arancel fijo establecido por el Gobierno y cuyo coste está determinado por el valor del inmueble.

Gastos de inscripción registral del inmueble

Otro de los gastos asociados a la compra de una vivienda es el derivado de inscribir la vivienda en el Registro de la Propiedad que le corresponda. Igual que con los servicios de notaría, los costes de registro también están establecidos por el Gobierno y son iguales para todos los registradores de la propiedad. Su precio variará en función de las características particulares de la inscripción y de si se han de sumar otros trámites como la nota simple que se agrega a la inscripción.

Pago del IVA o del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales

Casi todas las operaciones financieras conllevan el pago de un tributo a la Administración Pública. En el caso de la compra de una vivienda, ese impuesto es distinto en función de si se trata de la primera adquisición del inmueble o de si es la segunda o ulterior transmisión de la casa.

Si se trata de la primera adquisición de la propiedad, habrá que pagar el IVA correspondiente. Un gasto que recae siempre en el comprador. El tipo impositivo de IVA a pagar depende del tipo de inmueble que se adquiera. En el caso de viviendas, se tributa el 10 % del valor de venta, a no ser que se trate de una vivienda de protección oficial, en cuyo caso el tipo impositivo es del 4 %.

En una segunda o posterior transmisión de la vivienda, el impuesto al que hay hacer frente ya no será el IVA, sino el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales. Se trata de un impuesto autonómico que varía en función del lugar en el que adquiramos la vivienda, pero oscila entre el 6 % y el 10 %.

Solicitar hipoteca

Gastos derivados de la solicitud de una hipoteca

Pagar una vivienda al contado es algo que está al alcance de muy pocos por la elevada cantidad de dinero que supone. Por eso se recurre a métodos de financiación externos, siendo el más habitual de todos la hipoteca. Una hipoteca implica unos gastos que son, básicamente, el tipo de interés que cobra la entidad de crédito por el dinero prestado. Sin embargo, y aunque a veces se desconozca, una hipoteca también conlleva otros gastos previos que tendrá que abonar el comprador de la vivienda.

Gastos de tasación de la vivienda

Tasar el inmueble será el primer requisito que solicite la entidad bancaria para conceder una hipoteca. Consiste en estimar el valor de la vivienda atendiendo a parámetros como su ubicación, disposición de las estancias, cercanía a medios de transporte públicos, etc. Se trata de una gestión fundamental, además de obligatoria, ya que las entidades no financian el 100% del valor del inmueble, sino que, por normal general, financian el 80% del valor de tasación.

Impuestos derivados de los Actos Jurídicos Documentados (AJD)

Este impuesto supone un porcentaje de la responsabilidad hipotecaria que tengamos asumida con el préstamo, es decir, de la suma total de los capitales garantizados por la finca hipotecada. Se está exento del pago de este impuesto si se trata de una vivienda de segunda mano o de una nueva de protección oficial.

Escritura de la hipoteca

La escritura de la hipoteca es el documento que considera a los beneficiarios de la hipoteca como compradores ante la entidad financiera. Es un trámite obligatorio, ya que toda hipoteca debe elevarse en documento público.

Inscripción registral de la hipoteca

La hipoteca, igual que la vivienda, tiene que inscribirse en el Registro de la Propiedad. Su precio también está estipulado por el Gobierno y varía en función de las características de la hipoteca.

Adquirir un inmueble es una operación financiera compleja, con muchos gastos asociados a la compra de la vivienda. Por ello es importante conocerlos todos y tenerlos en cuenta a la hora de calcular las posibilidades reales de desembolso y la capacidad de endeudamiento.

Con la herramienta BBVA Valora podrás conocer aspectos esenciales de la vivienda que quieres adquirir y del barrio en el que está ubicada, pudiendo así, hacer tus primeros números para la compra de un inmueble.