Hipoteca Fija BBVA

Tipo de interés

• La Hipoteca Fija BBVA es un préstamo destinado a las personas residentes en España, que quieren financiar la compra de una vivienda garantizada por la hipoteca y cuyos pagos se realizarán en una cuenta en BBVA.
• 

Para aplicar estos tipos de interés es necesario:

• a) Domiciliar de forma ininterrumpida la nómina, pensión, desempleo o autónomos en BBVA.
• b) Tener contratado, vigente y al corriente de pago el Seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Seguros.
• c) Tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo con BBVA Seguros por al menos el 50% del importe del préstamo. Si la mitad del importe del préstamo concedido es superior a 150.000€, deberá asegurar como mínimo este importe.
• La contratación de estos productos es opcional y no obligatoria. Consulta cómo varía el tipo de interés fijo en función de los productos que contrates.
• El tipo de interés fijo será constante durante toda la vida de la hipoteca, siempre que estés al corriente de tus pagos y no tengas deudas pendientes con el Banco, y cumplas las condiciones.
• Es un préstamo hipotecario destinado a financiar la compra de una vivienda garantiza por la hipoteca.
• La concesión del préstamo hipotecario está sujeto a la previa autorización por parte del Banco.
• *Si no se aporta la tasación, el Banco podrá encargar la misma y asumirá su coste.

Importe máximo

• Hasta el 80 % del valor de la tasación si es primera vivienda, o el valor de compraventa si es inferior.
• Hasta el 70 % del valor de la tasación en segunda vivienda.

Plazo

• Hasta 30 años.
• Los plazos dependerán de la edad de los titulares. El plazo de la hipoteca finalizará, como máximo, cuando el titular más joven con ingresos cumpla 70 años.

Comisión de apertura

• Sin comisión de apertura.

Amortización anticipada

Puedes adelantar todo o parte del pago de tu préstamo hipotecario, siempre que:

• Lo solicites en tu Oficina BBVA con un mes de antelación.
• Ingreses un importe mínimo de 300 €.

En caso de amortizar anticipadamente tendrás que tener en cuenta estas compensaciones:

• Compensación por amortización total/parcial del 0,50 % sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25 % a partir del sexto año.
• Compensación por riesgo de tipo amortización parcial o total del préstamo: hasta un máximo del 1% sobre el capital amortizado en el momento de la cancelación, siempre que dicha cancelación genere un pérdida de capital para el Banco.

¿Hasta cuándo puede contratarse?

• Estas condiciones son válidas hasta el 28/02/2019

TAE

A continuación mostramos las condiciones del tipo de interés aplicado y la TAE correspondiente aplicable en cada revisión bajo el ejemplo indicado a continuación:

Supuesto cálculo de la TAE para una operación de 150.000 €, de un titular de 27 años en la Comunidad de Madrid, y bajo la hipótesis de que no se realiza ninguna amortización ni total ni parcial durante toda la vida del préstamo, y bajo el supuesto de contratación en BBVA de todos los productos indicados. La TAE podrá variar en futuras revisiones en caso de que no se mantengan dichos productos

Para hipotecas iguales o inferiores al 80% del valor de tasación

1,95 % a 15 años

• Período inicial: 6 primeros meses al 1,95 % TIN. Cuota mensual 961,81 €.
  Este tipo de interés puede variar en cada revisión semestral en función de los productos que mantengas contratados con BBVA:
• Domiciliación de nómina o pensión en BBVA, seguro Multirriesgo Hogar de BBVA Seguros, seguro de amortización de préstamo con BBVA Seguros por al menos el 50% del importe del préstamo. Para un préstamo de 150.000 € a 15 años (180 pagos), el TIN será 1,95 % (2,652 % TAE), la cuota mensual será de 961,81 €, el coste total de 31.064,62 € (23.126,41 € son intereses) y el importe total de 181.064,62 €.
• Domiciliación de nómina o pensión en BBVA y seguro Multirriesgo Hogar de BBVA Seguros. Para un préstamo de 150.000 € a 15 años (180 pagos), el TIN será 2,45 % (2,926 % TAE), la cuota mensual será de 995,55 €, el coste total de 34.954,25 € (28.996,25 € son intereses) y el importe total de 184.954,25 €.
• Seguro de amortización de préstamo con BBVA Seguros por al menos el 50% del importe del préstamo. Para un préstamo de 150.000 € a 15 años (180 pagos), el TIN será 2,45 % (3,122 % TAE), la cuota mensual será de 995,55 €, el coste total de 36.934,46 € (28.996,25 € son intereses) y el importe total de 186.934,46 €.
• En caso de no contratar ningún producto.
  Para un préstamo de 150.000 € a 15 años (180 pagos), el TIN será 2,95 % (3,395 % TAE), la cuota mensual será de 1.030,00 €, el coste total de 40.949,71 € (34.991,71 € son intereses) y el importe total de 190.949,71 €.

Para tener derecho a estos tipos es necesario, además, que estés al corriente de tus pagos y no tengas deudas pendientes con el Banco. Si no es así, se te aplicará el 2,95 % TIN.

2,15 % a 20 años

• Período inicial: 6 primeros meses al 2,15 % TIN. Cuota mensual 769,53 €.
  Este tipo de interés puede variar en cada revisión semestral en función de los productos que mantengas contratados con BBVA:
• Domiciliación de nómina o pensión en BBVA, seguro Multirriesgo Hogar de BBVA Seguros, seguro de amortización de préstamo con BBVA Seguros por al menos el 50% del importe del préstamo. Para un préstamo de 150.000 € a 20 años (240 pagos), el TIN será 2,15 % (2,856 % TAE), la cuota mensual será de 769,53 €, el coste total de 45.434,58 € (34.686,44 € son intereses) y el importe total de 195.434,58 €.
• Domiciliación de nómina o pensión en BBVA y seguro Multirriesgo Hogar de BBVA Seguros. Para un préstamo de 150.000 € a 20 años (240 pagos), el TIN será 2,65% (3,118 % TAE), la cuota mensual será de 805,01 €, el coste total de 50.934,37 € (42.990,37 € son intereses) y el importe total de 200.934,37 €.
• Seguro de amortización de préstamo con BBVA Seguros por al menos el 50% del importe del préstamo. Para un préstamo de 150.000 € a 20 años (240 pagos), el TIN será 2,65% (3,335 % TAE), la cuota mensual será de 805,01 €, el coste total de 53.738,51 € (42.990,37 € son intereses) y el importe total de 203.738,51 €.
• En caso de no contratar ningún producto.
  Para un préstamo de 150.000 € a 20 años (240 pagos), el TIN será 3,15 % (3,594 % TAE), la cuota mensual será de 841,47 €, el coste total de 59.464,29 € (51.520,29 € son intereses) y el importe total de 209.464,29 €.

Para tener derecho a estos tipos es necesario, además, que estés al corriente de tus pagos y no tengas deudas pendientes con el banco. Si no es así, se te aplicará el 3,15 % TIN.

2,35 % a 25 años

• Período inicial: 6 primeros meses al 2,35 % TIN. Cuota mensual 661,65 €.
  Este tipo de interés puede variar en cada revisión semestral en función de los productos que mantengas contratados con BBVA:
• Domiciliación de nómina o pensión en BBVA, seguro Multirriesgo Hogar de BBVA Seguros, seguro de amortización de préstamo con BBVA Seguros por al menos el 50% del importe del préstamo. Para un préstamo de 150.000 € a 25 años (300 pagos), el TIN será 2,35 % (3,100% TAE), la cuota mensual será de 661,65 €, el coste total de 62.715,57 € (48.495,02 € son intereses) y el importe total de 212.715,57 €.
• Domiciliación de nómina o pensión en BBVA y seguro Multirriesgo Hogar de BBVA Seguros. Para un préstamo de 150.000 € a 25 años (300 pagos), el TIN será 2,85 % (3,307 % TAE), la cuota mensual será de 698,98 €, el coste total de 69.400,50 € (59.470,50 € son intereses) y el importe total de 219.400,50 €.
• Seguro de amortización de préstamo con BBVA Seguros por al menos el 50% del importe del préstamo. Para un préstamo de 150.000 € a 25 años (300 pagos), el TIN será 2,85% (3,585 % TAE), la cuota mensual será de 698,98 €, el coste total de 73.691,05 € (59.470,50 € son intereses) y el importe total de 223.691,05 €.
• En caso de no contratar ningún producto.
  Para un préstamo de 150.000 € a 25 años (300 pagos), el TIN será 3,35% (3,787% TAE), la cuota mensual será de 737,51 €, el coste total de 80.726,80 € (70.796,80 € son intereses) y el importe total de 230.726,80 €.

Para tener derecho a estos tipos es necesario, además, que estés al corriente de tus pagos y no tengas deudas pendientes con el Banco. Si no es así, se te aplicará el 3,35 % TIN.

2,55 % a 30 años

• Período inicial: 6 primeros meses al 2,55 % TIN. Pago mensual 597,70 €.
  Este tipo de interés puede variar en cada revisión semestral en función de los productos que mantengas contratados con BBVA:
• Domiciliación de nómina o pensión en BBVA, seguro Multirriesgo Hogar de BBVA Seguros, seguro de amortización de préstamo con BBVA Seguros por al menos el 50% del importe del préstamo. Para un préstamo de 150.000 € a 30 años (360 pagos: 359 cuotas comprensivas de amortización de capital e intereses y 1 periodo inicial sólo de intereses), el TIN será 2,55% (3,380 % TAE), la cuota mensual será de 597,70 €, el coste total de 83.065,91 € (64.605,07 € son intereses) y el importe total de 233.065,91 €.
• Domiciliación de nómina o pensión en BBVA y seguro Multirriesgo Hogar de BBVA Seguros. Para un préstamo de 150.000 € a 30 años (360 pagos: 359 cuotas comprensivas de amortización de capital e intereses y 1 periodo inicial sólo de intereses), el TIN será 3,05% (3,496 % TAE), la cuota mensual será de 636,96 €, el coste total de 90.349,51 € (78.466,61 € son intereses) y el importe total de 240.349,51 €.
• Seguro de amortización de préstamo con BBVA Seguros por al menos el 50% del importe del préstamo. Para un préstamo de 150.000 € a 30 años (360 pagos: 359 cuotas comprensivas de amortización de capital e intereses y 1 periodo inicial sólo de intereses), el TIN será 3,05 % (3,872 % TAE), la cuota mensual será de 636,96 €, el coste total de 96.927,45 € (78.466,61 € son intereses) y el importe total de 246.927,45 €.
• En caso de no contratar ningún producto.
  Para un préstamo de 150.000 € a 30 años (360 pagos: 359 cuotas comprensivas de amortización de capital e intereses y 1 periodo inicial sólo de intereses), el TIN será 3,55% (3,979 % TAE), la cuota mensual será de 677,62 €, el coste total de 104.702,83 € (92.819,93 € son intereses) y el importe total de 254.702,83 €.

Para tener derecho a estos tipos es necesario, además, que estés al corriente de tus pagos y no tengas deudas pendientes con el Banco. Si no es así, se te aplicará el 3,55 % TIN.

Gastos considerados en el cálculo de la TAE:

• Prima Seguro Amortización BBVA Seguros para 15 años: 1.980,21 € (variará en función de la edad del solicitante y de determinadas circunstancias personales).
• Prima Seguro Amortización BBVA Seguros para 20 años: 2.804,14 €.
• Prima Seguro Amortización BBVA Seguros para 25 años: 4.290,55 €.
• Prima Seguro Amortización BBVA Seguros para 30 años: 6.577,94 €.
• Seguro Multirriesgo Hogar de BBVA Seguros: 300 € (sin cobertura de Contenido).
• Sin comisión de apertura: 0 €.
• Cuenta corriente (anual): 90 €.
• Gastos correo (mensual): 0,60 €.
• Compañía aseguradora: BBVA Seguros, S.A., de seguros y reaseguros, inscrita en el Reg de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave C-502. Mediador: BBVA MEDIACIÓN, OPERADOR DE BANCA-SEGUROS VINCULADO, S.A. inscrita en el Reg. Administrativo Especial de Mediadores de seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave OV-0060. Concertado Seguro de Responsabilidad Civil y dispone de capacidad financiera.

Información legal

• Es obligatoria la contratación de una cuenta a la vista en BBVA para la realización de los abonos y adeudos correspondientes al Préstamo Hipotecario y a la contratación de un seguro de daños que cubra el valor del inmueble tasado a favor del Banco como beneficiario hipotecario. No es obligatoria la contratación de este seguro con una empresa vinculada al grupo BBVA. Riesgos de la contratación de un préstamo hipotecario: usted responde ante BBVA del pago del préstamo no sólo con su inmueble sino con todos sus bienes y derechos presentes y futuros. Puede perder su inmueble hipotecario si no efectúa sus pagos puntualmente. Los avalistas responderán de la misma manera que el prestatario salvo que se limite su responsabilidad de manera expresa en el contrato. Aseguradora: BBVA Seguros S.A., de Seguros y Reaseguros, inscrita en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave C-502. Mediador: BBVA MEDIACIÓN, OPERADOR DE BANCA SEGUROS VINCULADO S.A., inscrita en el Registro administrativo Especial de Mediadores de seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave OV0060. Concertado Seguro de Responsabilidad Civil y dispone de capacidad financiera. Plan de pensiones: Entidad promotora y depositaria BBVA; entidad gestora BBVA Pensiones S.A. EGFP.

Sabías que...

• ADVERTENCIA: En caso de incumplimiento de los compromisos derivados del contrato de préstamo garantizado con hipoteca, existe el riesgo de pérdida de la vivienda. Se responderá ante el Banco del pago del préstamo con todos los bienes y derechos presentes o que se tengan en el futuro. Las personas que presten garantía, responderán de la misma manera que el deudor principal, con todos sus bienes y derechos presentes o que tenga en el futuro, salvo que se limite su responsabilidad en el contrato de préstamo hipotecario.
• Debe contratar una cuenta a la vista en el Banco hasta la finalización del préstamo, donde se realizarán los abonos y adeudos correspondientes, con el devengo de comisiones de administración y mantenimiento que, en su caso, estén establecidas en el correspondiente contrato de cuenta corriente y en la Información Precontractual de esta operación.
• En caso de que se constituya hipoteca sobre un inmueble, debe contratar a su cargo un seguro de daños que cubra los riesgos que pueda sufrir el mismo en caso de incendio, explosión y por causas naturales, con cualquier aseguradora de reconocida solvencia. La suma asegurada deberá coincidir con el valor de tasación excluyendo el valor del suelo. Deberá designarse como beneficiario al Banco por el importe del préstamo que esté pendiente de amortizar, debiendo notificar al asegurador la existencia del préstamo hipotecario.
• Con respecto al seguro de daños, deberá tener en cuenta:
• No tiene la obligación de contratar el seguro con una empresa del Grupo BBVA.
• Usted está obligado a mantener el seguro de daños durante la vigencia del contrato de préstamo o crédito.
• El coste de la prima anual varía al alza o a la baja en función del inmueble, suma total asegurada, siniestralidad, la modalidad de seguro, y la entidad aseguradora con la que se contrate.
• Si no contrata el SEGURO DE DAÑOS, y la CUENTA a la vista BBVA para la domiciliación de los pagos de las cuotas, como condiciones esenciales, no se podrá formalizar el préstamo o crédito.
• En el préstamo o crédito hipotecario, existe el riesgo de pérdida de la vivienda. Se responderá ante el Banco del pago del préstamo con todos los bienes y derechos presentes o que se tengan en el futuro. Las personas que presten garantía, responderán de lexisten dos elementos diferentes y complementarios: un contrato principal de préstamo, por el que una entiad financiera (el Acreedor), presta una cantidad de dinero a otra (el deudor), y la hipoteca, es la garantía que el deudor, u otro por él, proporciona a quien le presta el dinero. Consiste en que un inmueble (o varios) se ofrece y fija como garantía de que se va a devolver el préstamo, de manera que si éste no se devuelve en los plazos pactados, la entidad financiera podría, con unos procedimientos abreviados, vender en pública subasta el inmueble hipotecado para cobrar lo que se le debe, quedando el sobrante para pagar a otros acreedores o, en su defecto, para el deudor.
• Esta no es la única forma de garantía posible. Con frecuencia, la entidad financiera solicita que a la hipoteca se añadan garantes/avalistas/fiadores, que consiste en que una o varias personas respaldan al deudor, obligándose a pagar si el deudor no lo hace, y que responderán de la misma manera que el deudor salvo que se limite su responsabilidad de manera expresa en el préstamo.
• Responsabilidad universal: si la venta del inmueble hipotecado no llegara a cubrir la deuda, la entidad que concedió el préstamo exigirá que el deudor y si los hubiere los garantes/avalistas/fiadores, respondan con todos sus bienes y derechos, presentes y que tengan en el futuro, del pago del préstamo hipotecario.
• Responsabilidad limitada al inmueble hipotecado: la responsabilidad del/los hipotecante/s no deudor/es si lo/s hubiere se limita única y exclusivamente al/los inmueble/s hipotecado/s quedando liberados, en caso de impago del préstamo, todos los demás bienes y derechos que tengan o pudieran tener en el futuro.
• Antes de comprar una vivienda, debes comprobar: estado de conservación y que esté al corriente de pago de impuestos municipales, plusvalía, comunidad, etc.; situación registral de la finca para saber si tiene cargas; efectuar una tasación para tener una opinión experta de su valor.
• Al comprar un inmueble, se generan los GASTOS DE COMPRAVENTA que los paga el comprador: Notario, Registro, Gestoría e Impuestos (Transmisiones Patrimoniales, o IVA o Impuesto de Sucesiones). En determinados casos, hay exenciones tributarias o bonificaciones autonómicas que deberá consultar con su asesor y indicarlas en el acto de la compraventa.
• Por lo que respecta al PRÉSTAMO HIPOTECARIO, unos gastos los paga el banco y otros, el comprador:
• Gastos que paga el banco: Registro, Notaría, Gestoría, Tasación: Si el cliente no aporta la tasación, el Banco encargará la misma y asumirá su coste; Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): lo paga el Banco, pero hay una excepción: el País Vasco, según su norma autonómica, al comprar una vivienda no habitual, el AJD lo paga el comprador.
• Gastos que paga el comprador: Tasación, tiene derecho a aportar una tasación del bien inmueble asumiendo su coste; Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Lo paga el Banco, pero hay una excepción: en el País Vasco, según su norma autonómica, al comprar una vivienda no habitual, el AJD lo paga el comprador.
• En un préstamo, la cuota mensual está compuesta por una parte del dinero prestado que se devuelve a la entidad mes a mes (capital amortizado), más el importe que corresponde a los intereses.
• Una vez firmada tu escritura de préstamo hipotecario, se inscribe en el Registro de la Propiedad.
• Tienes a tu disposición la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) donde encontrarás la información básica de nuestra hipoteca.
• Una vez nos facilites información sobre tus necesidades de financiación y situación financiera, te entregaremos la Ficha de Información Personalizada (FIPER) en la que se detallan todas las condiciones financieras del préstamo.
• Es necesario contratar un Seguro de Daños que cubra el valor del inmueble y ceder los derechos de este seguro a favor del Banco, a fin de garantizar el capital de tu préstamo. No es obligatoria la contratación de este seguro con una empresa vinculada al Grupo BBVA.
• Aseguradora: BBVA Seguros S.A., de Seguros y Reaseguros, inscrita en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave C-502. Mediador: BBVA MEDIACIÓN, OPERADOR DE BANCA SEGUROS VINCULADO S.A., inscrita en el Registro administrativo Especial de Mediadores de seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave OV0060. Concertado Seguro de Responsabilidad Civil y dispone de capacidad financiera. Plan de pensiones: Entidad promotora y depositaria BBVA; entidad gestora BBVA Pensiones S.A. EGFP.