¿Qué requisitos debo cumplir?
La Hipoteca Fija BBVA es un préstamo para residentes en España con ingresos y patrimonio sólo en euros.
Para contratar la hipoteca es necesario contar con un seguro de daños sobre el inmueble hipotecado mientras dure la hipoteca. La cantidad asegurada tiene que coincidir con el valor de tasación sin incluir el valor del suelo. Ese seguro, que no tiene por qué ser de BBVA, debe cubrir los daños que pueda sufrir el inmueble por incendio, explosión y causas naturales. El banco debe figurar en la póliza como beneficiario por el importe que falte por pagar.
También necesitas tener una cuenta corriente en BBVA. En ella se realizarán todos los movimientos que tengan que ver con tu hipoteca, como abonos y adeudos. Tanto las características como el detalle de las posibles comisiones de administración y mantenimiento de la cuenta están en la información precontractual.
Recuerda que la concesión de la hipoteca está sujeta a previa autorización por parte del banco.
¿Qué significan el TIN y la TAE?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es lo que se paga a un banco a cambio de que nos preste dinero. El TIN es normalmente menor que la TAE y no sirve para comparar el precio entre diferentes hipotecas, ya que sólo incluye el tipo de interés y no todos los gastos de la operación.
La TAE (Tasa Anual Equivalente) indica el coste de un producto financiero, como los préstamos, incluyendo tanto el interés como los diferentes gastos y comisiones asociadas. Este dato te permite comparar entre diferentes hipotecas porque, cuanto menor sea la TAE, más barata será la hipoteca.
¿Siempre voy a pagar lo mismo?
En una hipoteca de tipo fijo el interés no varía en ningún momento, siempre que estés al corriente de tus pagos, no tengas deudas pendientes con el banco y cumplas las condiciones. Las bonificaciones que tengas sí que pueden llegar a cambiar.
¿Qué gastos tengo que tener en cuenta al comprar una casa?
La compra de un inmueble genera dos tipos de gastos: unos tienen que ver con el préstamo hipotecario y otros con la operación de compraventa.
Los gastos del préstamo hipotecario los paga el banco: el registro, la notaría, la gestoría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentales (AJD). En el País Vasco es un poco diferente, su norma autonómica indica que si se trata de una vivienda no habitual, el AJD lo paga el comprador.
Los gastos de la compraventa no tienen nada que ver con la hipoteca, por eso no los paga el banco. Te recordamos que estos gastos son: impuestos (como el de transmisiones patrimoniales, el IVA o el impuesto de sucesiones) y los que correspondan de gestoría, notaría y registro.
La tasación suele pagarla el comprador, pero ahora puedes ahorrarte ese gasto, si la encargamos nosotros, también la pagamos nosotros.
¿Y si necesito más información antes de solicitar la hipoteca?
También tienes a tu disposición un gestor de BBVA que resolverá tus dudas y te acompañará durante todo el proceso. Después de realizar el estudio y comprobar que el préstamo hipotecario es viable, tu gestor te entregará la ficha europea de información normalizada (FEIN).
¿Qué documentos necesito para solicitar una hipoteca?
Para pedir tu hipoteca necesitamos que nos entregues algunos documentos como tu vida laboral actualizada, la declaración del IRPF o un justificante de tus ingresos, por ejemplo, tus últimas 3 nóminas. Cuando avances en el proceso te indicaremos cuál es la documentación exacta que debes enviarnos.
¿Cómo se calculan las cuotas?
Se calculan utilizando el sistema de amortización francés. Este sistema de cálculo hace que la cuota que pagas cada mes sea lo más estable posible. Sólo puedea variar si cambia el tipo de interés o si realizas reembolsos anticipados. Para calcular las cuotas con este sistema usamos la siguiente fórmula: (C*i/m)/(1-(1+i/m)^(-m*n)), en la que C es la cantidad prestada, i es el tipo de interés nominal anual, m el número de cuotas anuales y n los años en los que vas a devolver el préstamo.
Te ponemos un ejemplo aplicando la fórmula. Si tienes un préstamo de 150.000 € a un 2,50 % de interés anual y lo devuelves mes a mes (12 cuotas al año) durante 25 años, la cuota que tendrás que pagar al mes será 672,93 €.
Aquí tienes la fórmula con las cifras del ejemplo: (150.000x0,025/12)/(1-(1+0,025/12)^(-12x25))=672,93 €
¿Cómo sé cuántos intereses pago en cada cuota?
En cada cuota se paga una parte de intereses y otra parte destinada a devolver el préstamo. Si quieres saber cuánto supone cada cantidad, puedes calcularlo de la siguiente forma:
Para calcular los intereses de cada cuota divide el tipo de interés entre el número de cuotas anuales y multiplícalo por la cantidad prestada.
Para calcular cuánto devuelves del préstamo (amortización) resta los intereses a la cuota mensual.
Te recordamos que el tipo de sistema que utilizamos (sistema de amortización francés), se pagan más intereses en las primeras cuotas y menos en las últimas.
¿Qué pasa si dejo de pagar las cuotas?
Si no cumples con los compromisos de pago, podrías perder tu vivienda. Recuerda que los titulares de la hipoteca deberán responder ante BBVA con todos sus bienes y derechos, presentes o futuros. Si hubiera otras personas prestando garantía, como por ejemplo un avalista (o fiador), responderían de la misma manera que los titulares de la hipoteca, salvo que se limite su responsabilidad en el contrato.
Te recordamos que al contratar una hipoteca estableces una relación con el banco que se compone de dos elementos: el contrato principal de préstamo y la hipoteca. Te contamos en qué consisten:
Contrato principal de préstamo: se da cuando una entidad financiera (acreedor) presta una cantidad de dinero a alguien (deudor).
Hipoteca: el deudor, u otra persona, ofrece un inmueble como garantía de que se va a devolver el préstamo. De esta forma, si no se cumplen los compromisos de pago pactados, el banco podría vender ese inmueble en subasta pública para cobrar lo que se le debe. En caso de que sobre dinero, sería para pagar a otros acreedores o, en su defecto, para el deudor.
