Plan de pensiones Multiactivo Conservador - BBVA

BBVA Plan Multiactivo Conservador

Nivel de Riesgo

Menor 1234567 Mayor

Alertas de liquidez

  • **El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.
  • **El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez depende del valor de mercado de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.

Para perfiles de inversión Conservadores que quieran invertir en Renta Fija Mixta.

  • Nivel de riesgo 3, perfil de riesgo medio-bajo.
  • Inversión mínima: 30,05 €.
  • Dirigido a personas tengan lejana la edad de jubilación.

A quién va dirigido y horizonte de inversion

  • Dirigido a personas con un perfil de riesgo medio-bajo que, preferiblemente, tengan lejana la edad de jubilación. Este plan ofrece la posibilidad de invertir en el mercado global de renta variable y renta fija, de una manera diversificada, aprovechando la amplia experiencia de BBVA Asset Management en la gestión de este tipo de inversiones.

¿Qué tipo de plan es y en qué invierte?

Plan de Pensiones Individual de Renta Fija Mixta.

  • Renta variable: entre un 0 % y un 30 % del capital se invertirá en activos de renta variable, sobre todo de los países de la OCDE. La inversión en mercados emergentes será, como máximo, del 15 %.
  • Renta fija: el resto del capital se invertirá en renta fija pública y privada, emitida por países de la OCDE, con la siguiente distribución en cuanto a calidad crediticia:
  • Mínimo im 90% se invertirá en activos con una calidad crediticia superior o igual a calidad media (Rating mínimo BBB- o el rating del Reino de España, si fuera inferior).
  • Máximo un 10% podrá invertirse en activos con calidad crediticia baja (inferior a BBB-) o sin calificación.
  • No existe predeterminación en cuanto a la duración de la cartera de renta fija.
  • La inversión en monedas distintas al euro podrá superar el 30 % del total.
  • La inversión se realizará principalmente (más del 50% del capital) mediante la compra de otros fondos o sociedades de inversión.

¿Cuál es el perfil de riesgo de este plan? Riesgo asociados

Nivel de riesgo

  • El nivel de riesgo de este plan es de 3, es decir, tiene un perfil de riesgo medio-bajo.
  • Este dato es indicativo del riesgo del fondo y puede variar a lo largo del tiempo. Está calculado en base a datos históricos que, no obstante, pueden no constituir una indicación fiable del futuro perfil de riesgo del fondo.

Los planes de pensiones son productos de ahorro para la jubilación, por lo que es especialmente importante conocer el nivel de riesgo asumido. Cada plan, en función de sus características específicas y de los activos en los que invierte, implicará un mayor o menor nivel de riesgo. Los riesgos del plan BBVA Multiactivo Conservador, que invierte en distintos tipos de activos de renta fija y de renta variable, son los siguientes:

  • De mercado: sobre todo por la variación de precios de los activos de renta variable en los que invierte y de los tipos de interés. La variación de los precios de los activos en los que invierte el plan (renta variable, tipos de interés, monedas, etc.) puede afectar negativamente a su rentabilidad.
  • De divisa: debido a la variación de los tipos de cambio en la inversión en monedas distintas al euro. Es el riesgo ante las variaciones del tipo de cambio de nuestra divisa sobre aquella en la que invierte el plan. La inversión en activos emitidos en monedas distintas al euro conlleva un riesgo derivado de las fluctuaciones de los tipos de cambio.
  • De crédito: en caso de deteriorarse la calidad crediticia de los activos en los que invierte. Es el riesgo de que el emisor de un activo no atienda sus obligaciones de pago en la fecha establecida.
  • De inversión en mercados emergentes: será, como máximo, del 15 % del total. Los mercados emergentes son países que están en fases de desarrollo económico. Las inversiones en estos mercados pueden ser más volátiles que las inversiones en mercados desarrollados, debido a los acontecimientos políticos/sociales que pueden afectar al valor de estos activos.
  • De liquidez: unido a la inversión en activos de baja capitalización y/o en mercados de poco volumen, lo que puede influir de manera negativa en el precio de compra/venta de un activo.
  • De inversión en derivados: los derivados financieros son instrumentos que se basan en el precio de otro activo (llamados subyacentes). Se pueden utilizar para cubrir el riesgo del precio de un activo o para rentabilizar su variación. La inversión conlleva el riesgo de que la cobertura no sea perfecta, ya que permite tener una exposición al subyacente mayor que la cantidad invertida (denominado apalancamiento). También existe el riesgo de incumplimiento en el pago de una de las partes que intervienen en la transacción.

Rentabilidad histórica

  • El plan ofrece una rentabilidad variable a los inversores. La rentabilidad dependerá de la evolución de los activos en los que se haya invertido el capital. El equipo de BBVA Asset Management se encargará de invertir y gestionar el capital con el fin de obtener la mayor rentabilidad posible para los partícipes.
  • Las rentabilidades pasadas no son indicativas de resultados futuros. A modo de información, el comportamiento del plan en los últimos 5 años ha sido el siguiente:

Rentabilidad en los últimos años:

  • 2011: 0,42%
  • 2012: 1,48%
  • 2013: 7,92%
  • 2014: -0,51%
  • 2015: -3,49%

Comisiones

  • Comisión de gestión: 1,40% anual sobre patrimonio.
  • Comisión de depósito: 0,10% anual sobre patrimonio.
  • Sin comisiones de suscripción ni reembolso.

Información adicional

Aportaciones periódicas. Puedes realizar aportaciones periódicas con una inversión mínima de:

  • 30 € para aportaciones mensuales.
  • 90 € para aportaciones trimestrales.
  • 180 € para aportaciones semestrales.
  • 360 € para aportaciones anuales.
  • Fondo de pensiones al que está adscrito: UNNIM T10, F.P.
  • Entidad gestora: BBVA Pensiones, S.A, EGFP.
  • Entidad depositaria: Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.

¿Sabías qué?

  • Puedes obtener ventajas fiscales realizando aportaciones a un Plan de Pensiones. Las aportaciones son las cantidades de dinero que se ingresan en el Plan y reducirán la parte general de la Base Imponible del IRPF, con los límites anuales establecidos por la legislación en cada territorio.
  • Es importante saber que sólo se puede disponer del dinero invertido en un Plan de Pensiones, mediante el cobro de una prestación, en las siguientes situaciones: jubilación, discapacidad, dependencia severa o gran dependencia, y fallecimiento. Además existen otros casos excepcionales en los que podrás recuperar el dinero invertido antes del plazo: desempleo, enfermedad grave o embargo de la vivienda habitual. Se aplicarán los términos previstos en la legislación vigente y en el reglamento del plan.
  • Además, a partir del 1 de enero de 2025 podrás disponer del dinero invertido en tu Plan de Pensiones, si tu inversión cuenta con más de 10 de años de antigüedad, en los términos previstos en la legislación vigente.
  • El cobro de la prestación puede ser en forma de capital (es decir, mediante un pago único), en forma de renta periódica (por ejemplo mensual), mediante una prestación mixta (combina una renta periódica con un único pago) o en forma de pagos sin periodicidad regular.
  • Las prestaciones tributan en el IRPF como rendimientos del trabajo, en los términos y con las limitaciones de la normativa aplicable. Si además recibes la prestación en forma de capital, te librarás de un 40 % de la carga fiscal en los supuestos que contempla la ley, durante un solo ejercicio fiscal para todos tus planes. Antes de elegirla forma de cobro, debes consultar la regulación aplicable en el momento.

Entidad Gestora; BBVA Pensiones SA EGFP. Entidad Depositaria: Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.,A.

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